Split de pagamentos: entenda como funciona

Na busca por inovar em diferentes mercados é cada vez mais frequente casos de startups que optam pela intermediação na venda de produtos e serviços. Este modelo de negócios não é exatamente novo, mas ganhou muito destaque depois do sucesso de Airbnb, Uber e diversos marketplaces de produtos. O que muita gente não sabe é que para lançar um serviço como este existem diversas regras e processos, que sem a ajuda de tecnologia e automação de processos praticamente inviabilizariam a maioria dos negócios.

Imagine que para cada corrida do Uber fosse necessário acompanhar se o cartão de crédito do cliente foi aprovado, registrar quem foi o motorista que fez a corrida e no mesmo dia já agendar um depósito na conta dele para a mesma data que você vai receber do cartão de crédito – geralmente 30 dias após a corrida. Complexo, não? Principalmente quando o volume de corridas chega a cerca de 10 milhões por mês, só em São Paulo segundo estimativas.

A única solução para resolver este problema é tornar o processo completamente automatizado, sem necessidade de atuação humana, o que se tornou possível e barato com o surgimento de diversas fintechs pelo Brasil e no mundo. O modelo faz tanto sucesso que a grande maioria dos gateways de pagamento já possuem este recurso e funcionam de maneira muito similar.

Vamos entender os papéis de cada um neste processo:

• Marketplace: empresa responsável pelo site ou aplicativo pelo qual o usuário vai comprar, responsável pela transação. É quem oferece o serviços de diversos terceiros e quem detém a conta principal de recebimento no gateway de pagamento
• Vendedor: quem de fato tem o produto ou prestará o serviço, possui uma subconta vinculada à conta principal no gateway de pagamento
• Gateway de pagamento: empresa responsável por processar os pagamentos junto às operadoras de cartão de crédito, boletos bancários etc e gerenciar o split dos pagamentos
• Cliente: quem está comprando

Na prática, como funciona o split de pagamentos? Entenda passo a passo:

1. Quando o cliente faz uma compra em um marketplace, o valor da compra é creditado na conta corrente da empresa gateway de pagamento
2. Automaticamente desconta as tarifas pela transação e o saldo é creditado nas contas do Marketplace e do Vendedor
3. O valor acumulado pode ser transferido para a conta corrente do banco de preferência da empresa diariamente ou exporadicamente, dependendo da maneira que está acordada com o gateway de pagamento
4. Finalizado o split de pagamentos, é necessário que o gateway de pagamentos notifique o Banco Central o total transacionado e quanto foi repassado para cada empresa
5. Como o pagamento foi recebido diretamente, cada uma das empresas envolvidas fica responsável pela emissão de nota fiscal e recolhimento de impostos apenas sobre a sua parte, evitando também bi-tributações desnecessárias

Parece complexo? Sim, de fato é, mas o bom é que toda a parte complicada do processo é feita por empresas altamente especializadas e reguladas por regras rigorosas. Aos empreendedores que pretendem lançar algum serviço deste basta criar um cadastro no gateway de pagamento de sua preferência, geralmente pagar uma mensalidade baixa (menos de R$ 200 por mês) e começar a faturar!

Outras curiosidades deste tipo de transação

• O split de pagamentos pode ser feito também para mais de 2 empresas, por exemplo, em caso de uma compra que envolva mais de um produto, produzidos e entregues por empresas diferentes
• A porcentagem ou valor recebido pelo Marketplace e repassado ao Vendedor pode variar de um vendedor para outro ou até mesmo definido dinamicamente em cada uma das transações
• Pode ser usado para pagamento automático de comissionamento de equipes de venda, em caso de empresas que trabalham com representantes comercias; por exemplo

Sua empresa não precisa ser uma startup nem mesmo ter um e-commerce para tirar proveito disso e automatizar seus processos financeiro, os gateways de pagamento trabalham com emissão de boletos que podem ser impressos ou enviados por e-mail para seu cliente – inclusive com taxas bem mais baixas do que você deve pagar para seu banco atualmente

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