Split de pagamentos: entenda como funciona

Buscando inovar em diferentes mercados, se tornou frequente casos de startups que optaram pela intermediação na venda de produtos e serviços. Este modelo de negócio não é exatamente novo, mas ganhou muito destaque depois do sucesso de Airbnb, Uber e diversos marketplaces de produtos.

O que muita gente não sabe é que, para lançar um serviço como este, existem diversas regras e processos que, sem a ajuda de tecnologia e automação de processos, praticamente inviabilizariam a maioria dos negócios.

Imagine que para cada corrida do Uber fosse necessário acompanhar a aprovação do cartão de crédito do cliente, registrar quem foi o motorista que fez a corrida e, no mesmo dia, agendar um depósito na conta dele para a mesma data que você vai receber do cartão de crédito, geralmente 30 dias após a corrida.

Complexo, não? Principalmente quando o volume de corridas chega a cerca de 10 milhões por mês, só em São Paulo segundo estimativas.

A única solução para resolver este problema é tornar o processo completamente automatizado, sem necessidade de atuação humana. E isso se tornou possível e barato com o surgimento de diversas fintechs pelo Brasil e no mundo. O modelo faz tanto sucesso que a grande maioria dos gateways de pagamento já possuem este recurso e funcionam de maneira muito similar.

Entenda os papéis de cada um neste processo:

• Marketplace: empresa responsável pelo site ou aplicativo pelo qual o usuário vai comprar. É quem oferece o serviço de diversos terceiros e quem detém a conta principal de recebimento no gateway de pagamento
• Vendedor: quem, de fato, tem o produto ou prestará o serviço, possui uma subconta vinculada à conta principal no gateway de pagamento
• Gateway de pagamento: empresa responsável por processar os pagamentos junto às operadoras de cartão de crédito, boletos bancários etc. e gerenciar o split dos pagamentos
• Cliente: quem está comprando

Mas, na prática, como funciona o split de pagamentos?

1. Quando o cliente faz uma compra em um marketplace, o valor da compra é creditado na conta corrente da empresa gateway de pagamento
2. Automaticamente desconta as tarifas pela transação e o saldo é creditado nas contas do Marketplace e do Vendedor
3. É possível transferir o valor para a conta corrente do banco de preferência da empresa diariamente ou não, dependendo da maneira que está acordada com o gateway de pagamento
4. Finalizado o split de pagamentos, é necessário que o gateway de pagamentos notifique o Banco Central o total transacionado e quanto foi repassado para cada empresa
5. Como o pagamento foi recebido diretamente, cada uma das empresas envolvidas fica responsável pela emissão de nota fiscal e recolhimento de impostos apenas sobre a sua parte, evitando também bi-tributações desnecessárias

Parece complexo? Mas, o bom é que todo o processo é feito por empresas que são especialistas e seguem regras rigorosas.

Então, aos empreendedores que pretendem lançar algum serviço deste, basta criar um cadastro no gateway de pagamento de sua preferência. Depois disso, é só começar a faturar!

Quer entender melhor como funciona um pagamento digital? Então baixe o infográfico que criamos para explicar o passo a passo!